U ovom članku ćemo govoriti o što je UPI ID i kako radi UPI . Prema izvješćima, trenutno postoji 300 milijuna korisnika UPI-ja i 500 milijuna trgovaca koji koriste UPI za primanje novca na svoje bankovne račune. Ovi podaci pokazuju koliko je UPI popularan u Indija .
Godine 2014. Vlada Indije pokrenula je Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna. Cilj ove sheme bio je omogućiti financijske usluge kao što su osnovni računi u banci za štednju, pristup kreditu temeljenom na potrebama, mogućnost doznaka, osiguranje i mirovine dostupnima isključenim dijelovima, tj. skupinama s niskim primanjima i slabijim dijelovima u Indiji. Prema ovoj shemi, više od 125 milijuna bankovnih računa otvoreno je od 2015.
Sada je sljedeći korak indijske vlade bio revolucioniranje digitalnih transakcija tako da svaki indijski građanin može uživati u glatkim i jednostavnim bankovnim transakcijama izravno sa svojih mobilnih telefona. Stoga je 2016. NPCI (National Payments Corporation of India) pokrenuo UPI u Indiji.
Što je UPI?
UPI je kratica za Unified Payments Interface. To je mehanizam plaćanja u Indiji koji trenutno nudi besprijekoran prijenos novca s jednog bankovnog računa na drugi bankovni račun. UPI je u Indiji uveo NPCI (National Payments Corporation of India) 11. travnja 2016. UPI regulira Reserve Bank of India (RBI).
Što je UPI ID?
UPI ID jedinstvena je virtualna adresa plaćanja (VPA) koja se automatski stvara kada korisnik kreira račun na aplikacijama koje podržava UPI s brojem mobilnog telefona registriranim u njegovoj banci, kao što su Paytm, Google Pay itd. Osim toga, korisnici mogu također sami kreiraju prilagođeni UPI ID prijavom u službenu aplikaciju svoje banke ili UPI aplikaciju.
Možete prenijeti novac sa svog bankovnog računa na bankovni račun druge osobe na različite načine, kao što su NEFT, IMPS itd. UPI je također jedan od mehanizama prijenosa novca. Za prijenos novca putem UPI-ja potrebne su vam sljedeće dvije stvari:
besplatni softver za snimanje igara za Windows 10
- Vaš UPI ID
- UPI ID primatelja
Prednosti UPI-ja
UPI nudi puno prednosti u usporedbi s NEFT-om i IMPS-om. NEFT i IMPS su stari mehanizmi za prijenos novca u Indiji. IMPS je usluga trenutnog prijenosa novca, dok je za NEFT potrebno vrijeme. Pogledajmo neke od prednosti UPI-ja:
- UPI je usluga trenutnog prijenosa novca.
- Dostupan je 24*7, 365 dana u godini. To znači da putem UPI-ja možete prenijeti novac bilo kojoj osobi u bilo kojem trenutku.
- Također vam omogućuje slanje zahtjeva za primanje novca na vaš bankovni račun. To je razlog zašto je UPI od svog lansiranja postao popularan među malim, srednjim i velikim trgovcima.
- Značajka UPI Autopay omogućuje vam stvaranje UPI naloga za automatske transakcije. Ova je značajka korisna za ponavljajuća plaćanja.
- Budući da su mali i veliki trgovci pristupili UPI-ju, možete obavljati online transakcije umjesto svojih debitnih kartica. Stoga UPI također eliminira potrebu za nošenjem debitnih kartica.
Struktura UPI ID-a
UPI ID ima jednostavnu strukturu u kojoj iza prilagođenog imena ili broja slijedi UPI oznaka. Korisnici mogu koristiti svoje kontakt brojeve, brojeve Adhar kartice ili prilagođeno ime za izradu svog UPI ID-a. Nakon ovog UPI ID-a slijedi UPI Handle ovisno o banci koja drži njihove bankovne račune ili TPAP koji se koristi za stvaranje UPI ID-a.
Na primjer, ako imate račun u Kotak Mahindra banci i koristite njezinu aplikaciju za stvaranje svog UPI ID-a, vaš UPI ID izgleda ovako:
<custom name or your registered mobile number>@kotak
Ako koristite TPAP, kao što je Samsung Pay za izradu UPI ID-a, vaš UPI ID izgleda ovako:
<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay
Ručka UPI različita je za različite TPAP-ove. Neki TPAP-ovi koriste više od jednog UPI Handle-a, ovisno o partnerskim bankama TPAP-a. Na primjer, banke partneri Google Paya su SBI, ICICI Bank, HDFC Bank i Axis Bank. Stoga, ako izradite UPI ID pomoću Google Paya, vaš UPI ID imat će bilo koju od sljedećih oznaka:
- @oksbi
- @okicici
- @okhdfcbank
- @okaxis
Potpuni popis TPAP-ova i njihovih partnera PSP banaka dostupan je na službenoj web stranici NPCI .
Kako radi UPI?
Prije nego što nastavimo, važno je upoznati sudionike u UPI-ju. Sljedeći su sudionici UPI-ja:
gumb za pokretanje sustava Windows ne radi -
- Platitelj PSP
- Primatelj uplate PSP
- Banka pošiljatelj
- Banka korisnika
- NPCI
- Vlasnici bankovnih računa
- Trgovci
PSP je kratica za pružatelje usluga plaćanja. PSP banka je članica UPI-ja koja se povezuje na UPI platformu kako bi korisnicima omogućila mogućnost UPI plaćanja. Još jedan pojam vezan uz UPI je TPAP (Third Party Application Provider). TPAP-ovi su pružatelji usluga koji sudjeluju u UPI-ju putem PSP banke.
Primjeri TPAP-ova uključuju Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp itd. Primjeri PSP banaka uključuju Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank itd.
Banka pošiljatelj je banka kod koje se vodi bankovni račun platitelja gdje se od platitelja prima terećenje UPI instrukcije za izvršenje u stvarnom vremenu. Jednostavnije rečeno, banka pošiljatelj je banka u kojoj platitelj ima svoj račun.
Pogledajmo kako radi UPI. UPI ima sljedeća dva mehanizma rada:
- PUSH mehanizam
- POVUČNI mehanizam
PUSH mehanizam u UPI-ju
Transakcije koje je inicirao platitelj za slanje novca primatelju potpadaju pod PUSH mehanizam u UPI-ju. Ovaj se mehanizam obično koristi kada korisnici moraju obaviti transakcije dok kupuju ili dok šalju novac svojoj obitelji i prijateljima.
- Platitelj inicira transakciju unosom UPI ID-a primatelja, iznosa i neobavezne napomene.
- Aplikacija omogućena za UPI prosljeđuje zahtjev za transakciju platiteljevom PSP-u.
- PSP banka prosljeđuje zahtjev NPCI-ju.
- Sada NPCI prosljeđuje zahtjev PSP-u primatelja uplate radi rješavanja adrese.
- Nakon što se adresa riješi, bankovni podaci primatelja šalju se NPCI-ju.
- Sada će NPCI poslati zahtjev banci platitelja za provjeru podataka o njegovom računu, stanja računa i dostupnosti sredstava. Zahtjev prima banka platitelja koja potvrđuje autentičnost vjerodajnica platitelja, provjerava stanje računa i potvrđuje isto NPCI-ju.
- Ako su sredstva dostupna, sredstva se oduzimaju s računa platitelja, a zahtjev za kredit šalje se banci primatelja. Banka primatelja odobrava zahtjev i novac se odobrava na bankovni račun primatelja.
- Nakon primitka sredstava, banka primatelja šalje status potvrde NPCI UPI poslužitelju. UPI poslužitelj zatim generira referentni ID i prosljeđuje status potvrde i referentni ID platiteljevom PSP-u.
- Sada, platiteljev PSP prosljeđuje isto platitelju.
PULL mehanizam u UPI-ju
Kada korisnik zatraži novac od drugog korisnika, to potpada pod mehanizam PULL u UPI-ju. Ova se metoda koristi za primanje novca od prijatelja i obitelji, plaćanje računa itd. Ako ste izvršili plaćanje računa putem UPI-ja, možda ste primijetili da primate zahtjev od izdavatelja računa u svojoj UPI aplikaciji, ovisno o UPI-ju ID i UPI oznaka koju ste unijeli. Sada možete odobriti ili odbiti zahtjev otvaranjem te UPI aplikacije. Ovo je primjer PULL mehanizma u UPI-ju.
PULL mehanizam UPI transakcija radi isto kao i PUSH mehanizam, ali obrnutim redoslijedom. Međutim, u mehanizmu PULL, platitelj mora odobriti zahtjev primljen od primatelja. Nakon odobrenja zahtjeva, iznos se skida s njegovog računa i uplaćuje na račun korisnika. I platitelj i primatelj primaju obavijest ili poruku nakon što je transakcija uspješno dovršena.
Ako platitelj odbije novčani zahtjev od primatelja, korisnik ne prima novac. U tom slučaju primatelj prima poruku ili obavijest da je platitelj odbio njegov novčani zahtjev.
Kako poslati novac putem UPI-ja
Za slanje novca putem UPI-ja slijedite korake u nastavku:
- Otvorite svoju aplikaciju omogućenu za UPI.
- Unesite sigurnosni PIN (ako je primjenjivo).
- Dodirnite Poslati novac .
- Unesite UPI ID primatelja.
- Dodirnite Potvrdi .
- Provjerite ime prikazano na vašem ekranu nakon verifikacije UPI ID-a. Ako je naziv točan, unesite iznos i dodirnite Dalje ili Pošalji.
- Unesite PIN za UPI transakciju i dodirnite Dalje ili Pošalji.
Primajte novac putem UPI-ja
Da biste zatražili novac od svog prijatelja ili bilo koje druge osobe, slijedite korake u nastavku:
- Otvorite svoju aplikaciju omogućenu za UPI.
- Unesite sigurnosni PIN (ako je primjenjivo).
- Dodirnite Tražiti novac ili drugu sličnu opciju.
- Unesite UPI ID osobe od koje želite primiti novac.
- Unesite iznos koji želite primiti i kliknite Sljedeći , podnijeti , ili drugu sličnu opciju.
- Dodirnite Zahtjev , podnijeti , ili druge slične opcije.
- Platitelj će dobiti obavijest na svoj telefon. Zamolite uplatitelja da otvori svoju aplikaciju omogućenu za UPI i ode na Zahtjev na čekanju odjeljak.
- Zamolite uplatitelja da dodirne Prihvatiti . Mora unijeti UPI transakcijski PIN kako bi dovršio transakciju.
Nakon uspješne transakcije, dobit ćete novac na svoj bankovni račun.
Zašto SAD nema UPI?
Bez sumnje, UPI je donio revoluciju u sustavu digitalnog plaćanja u Indiji. Budući da je UPI učinio digitalne transakcije najjednostavnijim za građane Indije, utjecao je na utjecaj kartičarskih kuća u Indiji, poput VISA, MasterCarda itd. VISA i MasterCard gube svoju dominaciju na indijskom tržištu.
kod 24
Nakon što je postigla veliki uspjeh na indijskom tržištu, Vlada Indije odlučila je pokrenuti UPI na međunarodnoj razini. U tu je svrhu Vlada Indije osnovala NIPL (NPCI International Payments Limited) nakon odobrenja odbora NCPI-a i RBI-a. Danas se UPI širi na međunarodnom tržištu. Neke od zemalja koje su prihvatile UPI uključuju Butan, Kambodžu, Singapur, UAE, Maleziju itd. To pokazuje koliko se brzo UPI širi globalno.
Ako UPI uđe na američko tržište, to će predstavljati prijetnju Visi i MasterCardu i onemogućiti njihovu dominaciju. To može biti jedan od razloga zašto te tvrtke ne žele da se UPI implementira u SAD-u.
UPI također omogućuje korisnicima povezivanje više bankovnih računa s jednom UPI aplikacijom. To može dovesti druge banke na tržište koje mogu izazvati izazove velikim igračima bankarskog sustava u SAD-u, poput Bank of America.
kako oporaviti izbrisane ljepljive bilješke -
Štoviše, UPI također može izazvati slične mehanizme u Americi, uključujući Zelle, FedNow itd. Zelle ne dopušta transakcije između strana osim banaka, poput aplikacija za plaćanje ili e-novčanika. Ovo je ograničenje Zellea koje UPI može nadići. UPI je transakcije učinio najlakšim dovodeći sve strane na jednu platformu.
Budući da se UPI širi na globalnom tržištu, u budućnosti se može koristiti kao alternativa SWIFT-u. Ovo su neki od razloga zašto ove tvrtke nikada neće htjeti da se UPI implementira u Americi.
Indijski UPI postao je sveprisutan
UPI sustav plaćanja postao je vrlo popularan u Indiji, a možete vidjeti da su ga čak i ulični prodavači postavili i koriste. Na gornjoj slici vidite njemačkog ministra koji je posjetio Indiju, kupio svježe povrće od uličnog prodavača i platio novac telefonom nakon skeniranja QR koda.
Je li UPI Google Pay?
Google Pay nije UPI. UPI je kratica za Unified Payments Interface. To je platforma koja korisnicima omogućuje trenutno slanje i primanje novca putem svojih pametnih telefona. Google Pay je TPAP. To je aplikacija treće strane koja pruža UPI sadržaje korisnicima putem partnerskih PSP banaka.
Tko je vlasnik UPI-ja?
UPI je u Indiju donio NPCI 11. travnja 2016. NPCI je osnovan u Indiji 2008. NPCI je vlasnik UPI-ja. Trenutno je Dilip Asbe direktor i glavni izvršni direktor Indijske nacionalne korporacije za plaćanja (NPCI). Prije toga bio je glavni operativni direktor (COO) NPCI-ja.
Pročitaj sljedeće : Kako slati ili primati novac u WhatsApp chatovima .
